简介：2016年初，阿里巴巴集团董事局主席马云回到蚂蚁金服保险事业部座谈。在这场座谈会上，马云明确提出了一个甚有启发性的问题：中国有“股民”、有“基民”，未来一天不会会有“保民”?6月6日，在蚂蚁金服保险和CBNData牵头公布的《2016互联网保险消费行为分析》中，这个概念获得了证实。这份由蚂蚁金服获取原始数据的报告将所有出售过互联网保险的人群称作“保民”。

累计到2016年3月，这一群体的规模多达3.3亿。很显著，是消费金融时代孕育出并培育了这个群体。如果说，“平台类保险”还仅存着传统保险线上化的遗迹，那么映射在电商交易、缴纳账户、在线旅行等明确场景中的保险则是不折不扣的“互联网消费土著”。

在互联网平台上，保险与消费于是以展现日益显著的“共生关系”。蚂蚁金服保险数据实验室分析师汤国权说道，“一方面，保险紧贴消费场景，提高互联网消费活力，用户市场需求勇于更进一步获释，另一方面，蓬勃生长的互联网消费又反过来唤起更好的保险市场需求，带给增量，将大量互联网消费用户培育出了新的‘保民’。

”保险让消费更加简洁今年26岁的王雪婷就是指上大学开始认识网购的，算数一起早已有8年时间了。那个时候网络缴纳还不是很繁盛，要经常跑到距离学校几公里的建设银行给初始化支付宝的银行卡充钱。

虽然不过于便利，但家中挑选出、送货上门的体验还是让她乐此不疲。慢慢地，她也出了宿舍中的网购小达人。

第一次困难再次发生在两年后。当时，她在网上买了一件上衣，关上包装袋找到衣服斩了一个洞。“我忘记那个洞显著是毛巾的，不是我接到后撕坏的，所以就把破洞拍电影了照，发给卖家，拒绝退款。

”王雪婷回忆说，“我们争吵后要求，运费我再行拨付，对方再行给顶替。”随着在网络上购物渐渐频密，种类渐渐非常丰富，这样的事情在之后的消费过程中时有发生。

质量问题、图片与实物相符、尺寸不适合，各种问题都遇上过。有的时候，因为十几块钱运费，她被迫和卖家在平台上唇枪舌剑，“觉得没有谈拢也就不出了，还过于生气的。”她说道。后来很长一段时间，她仍然像以前一样热衷网购，既担忧买了不适合，又担忧卖家不愿退款，白白浪费几十元钱。

即使想卖，也不会挑选出自己以前流连过，体验又较为好的店铺，会再行花心思看其他店铺的商品。变化再次发生在读研期间，她找到淘宝网的许多卖家开始赠送给退款运费险，这让她深感有些如释重负，“本来卖东西就是为了必须，卖不适合还要弃，我们也实在困难。好在现在不必再行为运费的事情纠葛，卖的时候也大胆了很多。

”王雪婷说道。作为助推网络购物从星星之火南北燎原之势的一代，王雪婷的经历毕竟个例。

蚂蚁金服与CBNData联合推出的报告表明，被电商保险覆盖面积的“保民”，因为保险萌生了其购物时的后顾之忧，其消费动力不会明显减少，因此许多卖家都主动为买家投保。数据追踪了一批为买家投保的中小卖家，找到，投保运费险后的几个月时间，其交易快速增长的速度要比大盘增长速度高达70%。

类似于的促进作用在账户保险方面也有反映，数据表明：用户投保后近一年时间，由于对账户安全性信心快速增长，在线财经金额增长率较小盘高达84个百分点，移动支付活跃度增长率较小盘高达38个百分点。也就是说，在消费金融时代，金融与消费的联系显得更加密切，那些互联网场景中的创意保险，正在让互联网消费显得更加简洁。唤起市场需求与强化感官互联网保险增进网络消费，反过来，蓬勃生长的互联网消费也在唤起更好的保险市场需求。一方面，互联网培育了大量新的“保民”，在3.3亿的互联网“保民”中，80后占47%，90后占到33%，是意味著的主力人群，其中90后“保民”的增长速度堪称领先其他年龄段。

他们中有很多人未曾在线下认识过保险，但是，他们熟知网络消费，互联网保险正好可以减少他们认识保险的门槛。另一方面，网络消费中正在快速增长的领域也未来将会沦为互联网保险的新纪录地。根据中国网络消费指数，将近五年，网络消费规模指数扩展了8.6倍，但吃喝玩乐等服务型网消规模拓展了70倍，互联网餐饮(线下消费)、航旅、教育、生活服务等领域年增长率都在70%以上。

在其中一些领域，例如航旅，消费早已反映出对保险市场需求的唤起起到，互联网旅行保险2015年的投保量增长率多达140%。网络消费对于保险市场需求的唤起好比于此。

长久以来，保险行业在公众心中不存在感不高，“无赔偿无感官”沦为一种广泛理解。事实上，不仅在中国，即使在保险行业最繁盛的美国，保险也并不是人们关注度很高的一个话题。

有调查表明，民众对保险业的关注度分列在各种类目的第14位或者15位，跟交水电煤的关注度差不多。因此，当网络消费变为一种生活方式，保险作为最重要的设施服务就可以无孔不入。你有可能一辈子不遭遇疾病、不经历车祸，但是你不会每天淘宝、定期上下班，那么出售退款运费险、航班延后险要就有可能习惯成自然。

这样一来，网络消费之于保险就有了双重意义：唤起市场需求与强化感官。而后者对于整个保险业的意义远不止于线上。

不不应负于于“共生”在这份关于互联网“保民”的报告中，有一个数据统计资料结果极为令人车祸，那就是东三省电商保险出售比例居住于全国之首，辽宁比例最低，吉林和黑龙江名列第二、第三。有分析指出，这与东三省距离主发货地江浙沪距离较近有关，消费者更容易担忧货物在运输途中有可能遇上的风险。而一位在东三省专门从事电商工作的人士回应，这个数据分析结果与他在实际工作中的体会是相符的，“东三省经济欠发达，居民收入水平不低，这就造成他们承担风险的能力比较较强，在展开电商交易的过程中，买卖双方不信任的展现出尤其显著。

因此，涉及的保险恰好符合他们覆盖面积风险的市场需求。”按照这份报告的分析，所谓的互联网“保民”大体分成两类。一类是消费能力较高的人群，几个数据分析结果都能回应展开证明，比如“高额财经用户出售账户安全性险要的意向是普通财经用户的3倍”，“健康险出售意向名列前10的城市全部来自长江以南地区”，“出售旅行保险的用户对美食和数码的偏爱是全网平均水平2.4-2.5倍”等等。

另一类是娴熟运用互联网的人群，最有说服力的证据就是90后保民的增长速度是各年龄段最低的，其投保单量是70后的2倍。因此，东三省电商保险出售比例低于全国也许意味著互联网保险的覆盖范围正在向消费能力偏弱的地区伸延。目前来看，需要为场景、保险公司和消费者三方获取价值的保险可以对消费起着极大的促进作用，因此，那些堪称要拓展场景保险的互联网保险创业公司于是以日益受到资本市场的注目，获得数亿级别的融资。

但是，值得注意的是，互联网保险不应当将目光意味着探讨在消费领域，几百亿规模的农业保险也在等候着互联网流经新的活力，广大农村地区还没享用到新技术带给的便利简洁的体验。一家农业保险的负责人指出，现有的农业保险经营还在沿袭着铺设机构、政企合作的传统模式，由这两部分包含的渠道建设必须投放高额成本确保。

如果在在此过程中引进互联网技术，农业保险领域有可能呈现出一番新的景象。“农业生产与农村消费，是互联网保险可以拓展的更加辽阔的蓝海。

”上述负责人说道。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。

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