银行大额存单利率近日出了市场注目热点。证券时报记者得知，国有大行、股份讫和城商行、农商行的大额存单利率下限已分别由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍下调到1.5倍、1.52倍及1.55倍（即相等下潜幅度约55%）。大额存单利率的提升与4月中旬市场利率定价自律机制机构成员开会的会议具有直接联系，会议辩论了关于放松商业银行存款利率自律下限的事宜，这被市场指出是利率市场化改革再进一步。

虽然普通存款上海证券交易所利率都没动，但会议完结后，部分银行很快发售了期限平均的大额存单，并广泛下调了大额存单利率。其中，国有大行最慢作出反应，股份讫和城商行下调大额存单的银行范围较小；农商行大额存单利率下潜幅度最低。大额存单重拾注目据理解，国内银行早在1986年就发售了大额可出让存单，利率哈密顿同期存款利率下潜10%，面额从100元到50万元平均，刚刚发售时曾倍受欢迎。但因为假造存单等犯罪行为多发，再加当时我国还并未构成原始的二级流通市场，1996年之后整个市场近乎衰退。

此外，由于交易制度、技术系统更为领先，1997年4月央行要求停止大额可出让定期存单的发售。2015年6月，央行公布《大额存单管理暂行办法》，大额存单以求重新启动，首批试点银行为工农中断交等9家银行。市场利率定价自律机制的数据表明，截至目前，可发售大额存单的机构已约543家。而发行人发售大额存单，应该于每年首期大额存单发售前，向央行备案年度发售计划。

而在重新启动初期，大额存单或许并不不受投资者青睐。与企业和个人可选择的银行财经比起，大额存单收益较低、投资门槛较高，并无优势，所以大额存单实行初期热卖不卖座，即使央行2016年6月把个人投资者股份大额存单的起点由30万下调到20万依旧如此，银行的发行动力也严重不足，只是当成一个主动负债工具。一位华东城商行中层人士回应。不过，去年下半年起情况有显著转变：一方面，核心在于超越刚刚币值和去杠杆的资管新规将要落地，保本保息的大额存单产品也大自然受到激进型投资者注目；另一方面，银行揽储竞争愈发白热化，但具备利率优势的揽储工具受限，结构性存款、大额存单等业务随之疯狂。

我们一季度是通过主动引荐结构性存款、大额存单等产品，尽可能把有可能要回头的存款留下，效果很不俗，这些产品也同时起着吸取增量存款的起到，不足以超过存款日均和余额考核的拒绝。一位股份行深圳支行分行行长对记者回应。部分银行徵低大额存单利率如今大额存单重拾投资者注目的另外一个最重要原因，是不少银行近期争相徵低大额存单发售利率。

利率浮动下限下调的关键原因在于4月12日市场利率定价自律机制机构成员开会的会议，会议辩论了关于放松商业银行存款利率自律下限的事宜。拒绝接受专访的银行业人士普遍认为，存款利率下限的调整绝不会一步到位，而是分地区、分银行类型、分出厂地渐进式放松。

存款利率的过快下跌不会推展贷款利率的下跌，从而进一步提高企业融资成本，从整体触风险、去杠杆居多线的监管导向看，几乎放松的时机不一定成熟期，政府有可能更加偏向于大位。一位大行深圳支行高管回应。

虽然普通存款上海证券交易所利率都没动，但上述会议完结后，部分银行很快发售了期限平均的大额存单，并广泛下调了大额存单利率：其中国有大行最慢作出反应，大额存单利率较基准利率下潜幅度超过45%~50%；股份讫和城商行下潜幅度超过50%~52%；农商行下潜幅度超过52%~55%。国泰君安首席银行业分析师邱冠华指出，由于普通存款利率未动，仅有大额存单利率下调，这对银行的负债成本和息差的实际影响十分受限。

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